Финансирование бизнеса в Германии: государственные и частные программы

СОДЕРЖАНИЕ

Финансирование бизнеса в Германии: государственные и частные программы

Последнее время я все чаще получаю вопросы о том, как получить финансовую помощь для открытия бизнеса в Германии. Возможно ли это в принципе? Да, возможно.

Несмотря на то, что каждый случай индивидуален, существует несколько государственных программ, которые оказывают такую поддержку на этапе открытия и запуска бизнес-проекта. Кроме того, в некоторых случаях, финансирование может предоставляться и частными инвесторами, если это будет им интересно.

В начале расскажу о том, кто и как может получить помощь от немецкого государства.

Подпишись на мои каналы, чтобы всегда быть в курсе свежей информации о бизнесе и маркетинге в Германии

Программы ЕС, доступные предпринимателям в Германии

EIC Accelerator (Horizon Europe)

Одна из крупнейших программ ЕС:
• грант до 2,5 млн €,
• инвестиции до 15 млн €.
Для DeepTech и высокотехнологичных стартапов.

EIT Digital / EIT Health / EIT Climate

Акселерационные программы ЕС с финансированием, менторами и выходом на международные рынки.

COSME / Single Market Programme

Поддержка экспортных проектов и международной экспансии малого бизнеса.

Федеральные программы

Beratungsförderung — консалтинговая помощь в процессе открытия бизнеса. Есть две формы: полная оплата консультаций или Zuschuss zur den Beratugskosten. Для попадания в программу необходимо соответствовать положениям EU-Mittelstandsdefinition (250 Personen, Jahresumsatz – max. 50 Mio. EUR). Заявление подается онлайн в Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA).
ERP-Kapital für Gründung — финансирование через KFW-Bankgruppe для организации производств. Финансируются такие объекты, как земля (под строительство производственных помещений), готовые здания, покупка техники и оборудования для цехов, оборудование для магазинов, складов и т.д. Претендовать на получение могут фирмы, работающие на рынке до трех лет, либо только открывающиеся предприятия.
ERP-Gründerkredit StartGeld — KFW-кредит для малого и среднего бизнеса суммой до 100.000€. В программу также включаются предприниматели «свободных/творческих» профессий (Freiberufler).
Mein Mikrokredit — программа микрокредитования для малого бизнеса до 25.000€.
Gründungszuschuss — дотационная государственная программа финансирования открытия бизнеса для получателей пособия ALGI/ALGII. Сумма до 18.000€, которая не облагается налогом и не подлежит возврату.
ZIM – Zentrales Innovationsprogramm Mittelstand
Федеральная грантовая программа для малого и среднего бизнеса, поддерживающая разработку инновационных продуктов и технологий.
Можно получить до 45–60 % покрытия расходов. Отлично подходит стартапам и технологическим проектам.
go-digital
Программа Министерства экономики, поддерживающая цифровизацию бизнеса: внедрение онлайн-маркетинга, IT-безопасности, цифровых процессов.
Государство покрывает до 50 % стоимости услуг сертифицированных консультантов.
go-inno
Гранты на разработку инноваций: от улучшения бизнес-модели до внедрения технологий.
Субсидия до 20 000 €, покрытие 50–70 %.
Digital Jetzt
Поддержка цифровых решений: CRM, ERP, автоматизация, цифровое обучение сотрудников.
Можно получить до 50 000 €.
WIPANO
Программа для тех, кто планирует патентовать свои разработки или коммерциализировать инновации.
Гранты до 50 000 €.
BAFA – Förderung unternehmerischen Know-hows
Субсидии на консультации для уже действующих предпринимателей — до 90% стоимости услуг.
Отличный инструмент для тех, кто хочет улучшить процессы, маркетинг, финмодель или стратегию роста.

Маркетинг-разбор за 30 минут

Нужна помощь с маркетингом?

Проведу для вас часовой Zoom-разбор.
Вы задаёте вопросы — я даю конкретные ответы и рекомендации

€ 80,00

Региональная финансовая помощь в Германии

Помимо основных инструментов финансирования бизнес-стартапов со стороны государства есть отдельные предложения от федеральных земель. На площадке deutschland-startet.de можно найти подробную информацию о финансировании и поддержке со стороны федеральной земли, где предполагается реализовать бизнес-проект.

Кроме того, есть ресурс fuer-gruender.de. Он предлагает бесплатную помощь в поиске субсидий и денежных выплат для открытия и ведения бизнеса в Германии. На сайте есть форма анкеты, которую необходимо заполнить для получения поддержки. Ресурс также содержит ряд полезных советов и рекомендаций для начинающих предпринимателей.

Рассмотрим основные программы поддержки по созданию предприятия на примере NRW. Открытый для этих целей STARTERCENTER NRW der KölnBusiness представляет 4 способа финансирования и поддержки. ⠀
«Стартовый грант» от Arbeitsagentur — учредители, которые не работают по найму из-за безработицы и состоят на учете в Arbeitsagentur, могут подать заявление на получение субсидии в агентство по трудоустройству. Она предоставляется на 6 месяцев и может быть продлена на 9 месяцев. STARTERCENTER NRW KölnBusiness предлагает проверить бизнес-план на предмет экономической целесообразности.
«Beratungsprogramm Wirtschaft NRW» — программа для получения консультаций до учреждения фирмы. Учредителям помогут разработать качественный бизнес-план и модель финансирования. Программа предусматривает 4 дня консультаций, расходы на которые покрываются в сумме до 400 евро в день.
«Gründerstipendium NRW» — стипендия присуждается сроком на один год. Контактным лицом в Кельне является Digital Hub Cologne (DHC). Чтобы получить стипендию, кандидатам необходимо набросать документ с идеей и представить его жюри в рамках 5-минутной презентации. На следующий день появляется информация о том, заключен контракт или нет. «Gründerstipendium NRW» включает финансирование в размере 1000 евро в месяц, а также интеграцию в сеть коучинга.
«NRW.Mikrodarlehen» — направлена на поддержку учредителей компании от имени Министерства экономики Северного Рейна-Вестфалии в сотрудничестве со STARTERCENTERN NRW в течение 5 лет со старта бизнеса. Заявку можно подать в STARTERCENTER NRW. Решение об одобрении или отказе напрямую принимает банк. Последние две программы доступны даже после создания компании.
Bayern Innovativ и FLÜGGE (Бавария) Поддержка технологических проектов и университетских стартапов.
Start-up BW (Баден-Вюртемберг) Включает программу Pre-Seed, региональные венчурные инструменты и гранты на инновации.
Hessen Kapital Фонд, поддерживающий технологические компании на ранних стадиях.
IFB Innovationsstarter (Гамбург) Гранты и кредиты для стартапов: InnoRampUp, InnoFounder, InnoFinTech.
SAB (Саксония) Гранты на инновации, инвестиции и технологическое развитие.
IB.SH (Шлезвиг-Гольштейн) Микрокредиты, инновационные гранты и субсидии на развитие.
IBB Berlin Coaching Bonus До 80 % субсидий на профессиональное сопровождение бизнеса: маркетинг, масштабирование, продажи, цифровизация.

Банковские кредиты для развития бизнеса

Почти каждый банк Германии имеет программу кредитования частных предпринимателей для развития бизнеса. Большинство условий таких кредитных договоров более выгодны в сравнении с обычным кредитом на потребительские нужды.

Заявка на предпринимательский кредит подается заранее (как правило, до открытия бизнеса). С возможными кредитными программами и условиями предоставления бизнес-кредитов в Германии можно детально ознакомиться на портале unternehmenswelt.de.

Кроме того, в Германии есть так называемые банки-поручители помогающие получить кредит на развитие бизнеса. В чем заключается их помощь?

Такой банк может выступать поручителем за кредит, выданный на развитие бизнеса. Чтобы воспользоваться услугами банка-поручителя, нужно уведомить об этом банк-кредитор.

Кредиты под низкие проценты

Начинающие предприниматели в Германии имеют право на получение финансирования от KfW – крупнейшего в мире национального банка развития. С помощью так называемого стартового кредита ERP (ERP-Gründerkredit) можно получить кредит до 125 000 евро по низким процентным ставкам.

Банки развития федеральных земель, такие как NRW.Bank или L‑Bank в Баден-Вюртемберге, также предлагают низкопроцентные кредиты для начинающих предпринимателей.

КУРСЫ И ОНЛАЙН-ВСТРЕЧИ ПО МАРКЕТИНГУ В ГЕРМАНИИ

Каждый месяц я провожу курсы и онлайн-встречи по маркетингу в Германии — без воды, только то, что работает.

Это практичные форматы для предпринимателей и специалистов, которые хотят расти быстрее.

Присоединяйтесь — смотрите расписание и выбирайте свою встречу.

Программы поддержки малого и среднего бизнеса в Германии

Средний и малый бизнес в Германии получает широкую поддержку органов власти. Вот несколько, наиболее эффективных из федеральных программ:

Капитал ERP для стартапа
Предусматривает предоставление кредита в сумме 500000 EUR индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, молодым компаниям, работающим на рынке до 3-х лет. Преимущества — выгодная процентная ставка (4,32 %), в течение первых 7 лет погашение только процентных платежей. Заем предоставляет банк KfW, работающий от имени федерального правительства.
ERP-Mezzanine для инноваций
Программа кредитования фрилансеров и частных компаний, работающих на рынке до 2-х лет и создающих новые продукты либо услуги. Сумма займа — до 5 миллионов евро. Процентная ставка — 2,81 % годовых. 60% риска берет на себя банк KfW.
Рекламный кредит ERP для малого и среднего бизнеса
Льготное кредитование фрилансеров и компаний с количеством сотрудников до 250 человек и годовым оборотом до 50 миллионов евро. Сумма займа — до 25 миллионов евро. Срок пользования средствами — до 20 лет и дополнительно 3 года без погашения. KfW берет на себя 50 % риска.
ERP-Digitalisierungs-und Innovationskredit
Предоставление кредитов новичкам рынка (фрилансерам, небольшим и средним компаниям), работающим в сфере цифровых технологий. Сумма — от 25 тысяч до 25 миллионов евро. Процентная ставка — 1,78% годовых.
Финансирование консультационной поддержки
Начинающие предприниматели могут подать заявку в Федеральное агентство экономики и экспортного контроля (BAFA) на получение финансовой помощи для оплаты услуг бизнес-консультантов.
Программа «Мой микрокредит»
Микрокредитование малого и среднего бизнеса в сумме до 25 тысяч евро. Процентная ставка — 6,9 % годовых. Возможен 6-месячный период беспроцентного пользования. Максимальный срок кредитования — 4 года.
Микро-мезонинный фонд
Предусматривает привлечение малым и средним бизнесом дополнительного заемного капитала для улучшения рейтинга и создания новых кредитных возможностей. Сумма — от 50 до 150 тысяч евро. Срок пользования — 10 лет, погашение с седьмого года. Ставка — 6,5-8 % годовых, в зависимости от кредитного рейтинга. В дальнейшем планируется снижение ставки до 4 %.

Программа совершенствования региональной экономической инфраструктуры
Предусматривает дотационное финансирование компаний в структурно слабых регионах. Для более успешного продвижения бизнеса на старте начинающий предприниматель может привлечь помощь акселератора. Это организации, предоставляющие техническую, информационную и даже финансовую поддержку стартапам, которые уже создали минимально жизнеспособный продукт и готовы предложить работающую бизнес-стратегию.

Когда подавать заявку на финансирование?

Заявку можно подавать до старта бизнес-проекта и/или до момента инвестирования. Так что не стоит оформлять сделки до позитивного решения по заявке. Регистрация компании не является препятствием для получения господдержки.

Куда подавать?

Заявка на «микрокредит» [Mein Mikrokredit] подается в один из финансовых институтов по микрокредитам.

Заявку на получение средств из «Мезанинного микрофонда Германии» [Mikromezzaninfonds Deutschland] подается в коммерческое общество по финансированию деятельности малых и средних предприятий в том регионе, где будет открыт бизнес.

Пакет документов для подачи заявки:

Бизнес- и инвест-план;
Прогноз оборота и рентабельности на два года;
Перечень собственности и долгов;
Резюме в форме таблицы;
План ликвидности за год с разбивкой по месяцам.
Гарантии погашения кредита (недвижимость, автомобили, оборудование и т.п.). При этом оценку таких гарантий осуществляет обслуживающий банк.

Какой размер персонального капитала необходим для одобрения заявки?

Обычно, размер своего капитала должен быть не менее 20% расходов, которые необходимо профинансировать.

Маркетинг-разбор за 30 минут

Нужна помощь с маркетингом?

Проведу для вас часовой Zoom-разбор.
Вы задаёте вопросы — я даю конкретные ответы и рекомендации

€ 80,00

Другие грантовые программы финансирования бизнеса в Германии

Стартовый грант EXIST

С помощью стартового гранта EXIST (EXIST-Gründerstipendium) Федеральное министерство экономики и защиты климата (BMWK) поддерживает студентов, выпускников университетов и ученых в создании бизнеса.

Условия получения гранта: проект должен быть инновационным, ориентированным на технологии или знания, которых еще не представлены в такой форме. Кроме того, задумка должна иметь хорошие экономические перспективы успеха в случае реализации.

В течение 1 года (максимально) бизнес по такому гранту может быть профинансирован в размере до 3000 € в месяц для обеспечения средств к существованию. Также может предоставляться помощь на ребенка в размере 150 €/мес (если у предпринимателя есть дети).

Кроме того, желающие открыть свое дело получают максимум 30 000 € на материальные расходы и еще 5 000 € на обучение.

Фонд высокотехнологичных стартапов HTGF

Стартапы в области цифровых и промышленных технологий, наук о жизни и химии имеют шанс получить финансирование от Фонда высокотехнологичных стартапов – High-Tech Gründerfonds (HTGF).

Согласно информации HTGF, инвесторами фонда в настоящее время являются 35 компаний из промышленности и бизнеса. Две из них – BMWK и KfW Capital.

HTGF инвестирует в компанию до 3 миллионов евро во всех раундах финансирования. Кроме того, модель финансирования подбирается индивидуально для каждой компании.

Гранты для венчурного капитала INVEST

INVEST – это программа финансирования, которая помогает молодым и инновационным компаниям найти инвестора. За грант отвечает Федеральное управление экономики и экспортного контроля (BMWK).

Программа также ориентирована на инвесторов, которым BMWK возмещает 20% от вложенной ими суммы. Минимальная сумма инвестиций составляет 25 000 €. Подробная информация доступна здесь.

GO-TO-MARKET СТРАТЕГИЯ

Разрабатываю для вас go-to-market стратегию — понятный и конкретный план вывода продукта на рынок Германии и эффективного маркетинга.

Прогноз, каналы, сегменты — всё в одном документе

tbd. €

Государственная помощь для открытия бизнеса

Как и любому государству, Германии выгодно, чтобы безработный сам себя обеспечивал. Поэтому немецкая биржа труда предоставляет гранты на открытие своего бизнеса.

Финансирование от Agentur für die Arbeit

Для того, чтобы получить соответствующий грант, в первую очередь, необходимо иметь статус безработного минимум 5 месяцев до подачи заявки и проплатить не менее 12 страховых взносов (по страхованию от безработицы).

Пособие по безработице

Социальная помощь по безработице важна в контексте последующего получения гранта на открытие своего бизнеса. Почему так? Рассказываю все по-порядку.

Претендовать на пособие по безработице могут не только граждане Германии, но и мигранты, которые получили статус ВНЖ или ПМЖ с правом трудоустройства, при соблюдении ряда условий.

Стартовую помощь Gründerzuschuss от центра (Jobcenter) или агентства (Agentur für Arbeit) по трудоустройству можно получать пока не заключен трудовой контракт. Безработный (считается таким с первого дня после официального увольнения) имеет право на получение пособия ALG 1 на протяжении последующих 150 дней.

Что нужно, чтобы получать пособие по безработице в Германии:

быть уволенным компанией официально (по сокращению или изменению структуры), не путать с «увольнением по собственному желанию» или за нарушение трудового контракта;
уведомить федеральное агентство по трудоустройству (Bundesagentur für Arbeit) о предполагаемом сокращении (увольнении) за 3 месяца;
иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев;
наличие постоянных отчислений за работника в государственные соцфонды со стороны работодателя;
занятость не менее 15 рабочих часов в неделю;
письменное подтверждение об увольнении.

Какой размер пособия?

Он зависит от среднего уровня з/п, установленного на конкретный период в регионе. Максимальный размер, который может быть назначен — 2 кратный показатель средней з/п.

Средняя зарплата в Германии в 2023 г. составляет 2500 €. Прожиточный минимум в стране равен 700 €, а размер минимальной з/п — 1500 €. Поэтому сумма пособия может быть вполне приличной.

Например, если отталкиваться от получаемой до увольнения средней з/п, то ежемесячное пособие будет составлять от 60 % до 85 %. Чаще всего назначают минимальную процентную ставку в 60%. То есть, получая среднюю зарплату в 2500 €, после увольнения можно иметь около 1500 €.

Что еще нужно?

Право на получение страховых выплат ALG1 минимум на 150 дней с момента подачи запроса.
Точный бизнес-план, с гарантиями, что новый предприниматель не останется без средств к существованию после окончания грантовой программы.
Заключение бизнес-консультантов или экспертов, так называемый «сертификат устойчивости» (Tragfähigkeitsbescheinigung, может быть запрошен опционально специалистом центра занятости). Оценка бизнес-плана согласно сертификата должна быть позитивной.
Копия регистрации в налоговой инспекции Finanzamt.

Маркетинг-разбор за 30 минут

Нужна помощь с маркетингом?

Проведу для вас часовой Zoom-разбор.
Вы задаёте вопросы — я даю конкретные ответы и рекомендации

€ 80,00

Размер помощи напрямую зависит от величины получаемого до подачи заявки на грант пособия по безработице. Первые 6 месяцев действия госгранта сумма ежемесячных выплат равна пособию. Дополнительно также начисляются 300€ в качестве компенсации за взносы по обязательному медицинскому страхованию.

По истечению полугода, проводится проверка бизнес-проекта и предпринимательской деятельности грантополучателя на состоятельность и целесообразность дальнейшей помощи. По ее результатам — помощь могут прекратить или продлить еще на 9 месяцев, но с минимальным размером (300€).

Подпишись на мои каналы, чтобы всегда быть в курсе свежей информации о бизнесе и маркетинге в Германии

Что влияет на принятие решения о финансировании бизнес-проекта?

Чтобы получить грант от государства на открытие бизнеса, бизнес-план должен отвечать следующим критериям:

Понятная и обоснованная в цифрах возможность получать доход, обеспечивающий финансовую стабильность предпринимателя.
Подтверждение профпригодности и компетентности в выбранной сфере деятельности (атестаты, дипломы, сертификаты и т.п.). Например, для оказания юр.услуг — нужно предоставить диплом и/или адвокатское свидетельство.
Обоснование рентабельности проекта.
Точное отображение предполагаемых расходов на ведение бизнеса (аренда офиса, оплата наемных сотрудников и т.д.).

Кроме того, вас могут направить на специальные курсы по теме запуска бизнес-проекта в Германии. Например, ремесленные или торгово-промышленные палаты предлагают семинары для желающих основать бизнес. Они также касаются вопросов финансирования.

Может быть полезно обратиться в консалтинговую компанию или к специалистам-консультантам узкого профиля (IT, медицина и т.п.). Основатели бизнеса также имеют право на получение субсидии для оплаты подобных консультационных услуг. Такие расходы обычно покрывает федеральная земля, в которой создается бизнес.

Стоит отметить, что решение о финансировании стартапа или отказе в нем полностью зависит от сотрудника, рассматривающего заявку. Требовать положительное решение — запрещено.

Важно помнить, что вся документация, семинары и оформление заявки ведутся на немецком. Надо иметь полное понимание и разбираться в той сфере, где планируется открыть бизнес, уметь обосновать свой бизнес-план и защитить его перед чиновником, который принимает решение. Есть специальный госресурс existenzgruender.de, на котором можно получить помощь в составлении бизнес-плана.

Подпишись

Обязательно подпишитесь на мой блог — в LinkedIn, Instagram, TikTok, Facebook или на мой личный профиль в LinkedIn: советы, инсайты, рабочие фишки про карьеру, бизнес и продвижение в Германии.

Всё самое ценное — там.

Подписывайтесь, чтобы не пропустить важное.

Резюме

Видите, программ финансирования и поддержки бизнеса в Германии достаточно много, при желании можно воспользоваться одновременно несколькими. Однако, следует понимать, что все средства, выделенные на реализацию той или иной бизнес-идеи, являются целевыми, поэтому отчитываться придется о каждом потраченном евро.

Подавая заявку на финансирование бизнес-проекта, вы должны иметь четко прописанный бизнес-план, быть уверенным в его реализации и возможность доказать его осуществление на практике.

Кроме того, обращайте внимание, на заполнение всех формальных документов, так как даже небольшая неточность, допущенная в расчетах или других данных, может стать причиной отказа.

За более детальной информацией о поддержке и финансировании вашего бизнеса вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией и экспертным мнением, с радостью готова вам помочь с реализацией ваших бизнес-идей.

Желаю удачи в осуществлении бизнес-проектов!