Последнее время с новой волной мигрантов я все чаще получаю вопросы о том, как получить финансовую помощь для открытия бизнеса в Германии. Возможно ли это в принципе? Да, возможно.
Несмотря на то, что каждый случай индивидуален, существует несколько государственных программ, которые оказывают такую поддержку на этапе открытия и запуска бизнес-проекта. Кроме того, в некоторых случаях, финансирование может предоставляться и частными инвесторами, если это будет им интересно.
В начале расскажу о том, кто и как может получить помощь от немецкого государства.
Пособие по безработице
Социальная помощь по безработице важна в контексте последующего получения гранта на открытие своего бизнеса. Почему так? Рассказываю все по-порядку.
Претендовать на пособие по безработице могут не только граждане Германии, но и мигранты, которые получили статус ВНЖ или ПМЖ с правом трудоустройства, при соблюдении ряда условий.
Стартовую помощь Gründerzuschuss от центра (Jobcenter) или агентства (Agentur für Arbeit) по трудоустройству можно получать пока не заключен трудовой контракт. Безработный (считается таким с первого дня после официального увольнения) имеет право на получение пособия ALG 1 на протяжении последующих 150 дней.
Что нужно, чтобы получать пособие по безработице в Германии:
- быть уволенным компанией официально (по сокращению или изменению структуры), не путать с «увольнением по собственному желанию» или за нарушение трудового контракта;
- уведомить федеральное агентство по трудоустройству (Bundesagentur für Arbeit) о предполагаемом сокращении (увольнении) за 3 месяца;
- иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев;
- наличие постоянных отчислений за работника в государственные соцфонды со стороны работодателя;
- занятость не менее 15 рабочих часов в неделю;
- письменное подтверждение об увольнении.
Какой размер пособия?
Он зависит от среднего уровня з/п, установленного на конкретный период в регионе. Максимальный размер, который может быть назначен — 2 кратный показатель средней з/п.
Средняя зарплата в Германии в 2023 г. составляет 2500 €. Прожиточный минимум в стране равен 700 €, а размер минимальной з/п — 1500 €. Поэтому сумма пособия может быть вполне приличной.
Например, если отталкиваться от получаемой до увольнения средней з/п, то ежемесячное пособие будет составлять от 60 % до 85 %. Чаще всего назначают минимальную процентную ставку в 60%. То есть, получая среднюю зарплату в 2500 €, после увольнения можно иметь около 1500 €.
Встречи и вебинары по маркетингу в Германии
Я разработала узконаправленные вебинарыи интенсивы для предпринимателей и маркетологов, для тех, кто собирается продвигать бизнес в Германии своими силами и хочет разобраться с нюансами и законами ЕС.
Изучите правила продвижения бизнеса в Германии прямо сейчас!
Государственная помощь для открытия бизнеса
Как и любому государству, Германии выгодно, чтобы безработный сам себя обеспечивал. Поэтому немецкая биржа труда предоставляет гранты на открытие своего бизнеса.
Как это работает?
Для того, чтобы получить соответствующий грант, в первую очередь, необходимо иметь статус безработного минимум 5 месяцев до подачи заявки и проплатить не менее 12 страховых взносов (по страхованию от безработицы).
Что еще нужно?
- Право на получение страховых выплат ALG1 минимум на 150 дней с момента подачи запроса.
- Точный бизнес-план, с гарантиями, что новый предприниматель не останется без средств к существованию после окончания грантовой программы.
- Заключение бизнес-консультантов или экспертов, так называемый «сертификат устойчивости» (Tragfähigkeitsbescheinigung, может быть запрошен опционально специалистом центра занятости). Оценка бизнес-плана согласно сертификата должна быть позитивной.
- Копия регистрации в налоговой инспекции Finanzamt.
Размер помощи напрямую зависит от величины получаемого до подачи заявки на грант пособия по безработице. Первые 6 месяцев действия госгранта сумма ежемесячных выплат равна пособию. Дополнительно также начисляются 300€ в качестве компенсации за взносы по обязательному медицинскому страхованию.
По истечению полугода, проводится проверка бизнес-проекта и предпринимательской деятельности грантополучателя на состоятельность и целесообразность дальнейшей помощи. По ее результатам — помощь могут прекратить или продлить еще на 9 месяцев, но с минимальным размером (300€).
По истечению полугода, проводится проверка бизнес-проекта и предпринимательской деятельности грантополучателя на состоятельность и целесообразность дальнейшей помощи. По ее результатам — помощь могут прекратить или продлить еще на 9 месяцев, но с минимальным размером (300€).
Что влияет на принятие решения о финансировании бизнес-проекта?
Чтобы получить грант от государства на открытие бизнеса, бизнес-план должен отвечать следующим критериям:
- Понятная и обоснованная в цифрах возможность получать доход, обеспечивающий финансовую стабильность предпринимателя.
- Подтверждение профпригодности и компетентности в выбранной сфере деятельности (атестаты, дипломы, сертификаты и т.п.). Например, для оказания юр.услуг — нужно предоставить диплом и/или адвокатское свидетельство.
- Обоснование рентабельности проекта.
- Точное отображение предполагаемых расходов на ведение бизнеса (аренда офиса, оплата наемных сотрудников и т.д.).
Кроме того, вас могут направить на специальные курсы по теме запуска бизнес-проекта в Германии. Например, ремесленные или торгово-промышленные палаты предлагают семинары для желающих основать бизнес. Они также касаются вопросов финансирования.
Может быть полезно обратиться в консалтинговую компанию или к специалистам-консультантам узкого профиля (IT, медицина и т.п.). Основатели бизнеса также имеют право на получение субсидии для оплаты подобных консультационных услуг. Такие расходы обычно покрывает федеральная земля, в которой создается бизнес.
Стоит отметить, что решение о финансировании стартапа или отказе в нем полностью зависит от сотрудника, рассматривающего заявку. Требовать положительное решение — запрещено.
Важно помнить, что вся документация, семинары и оформление заявки ведутся на немецком. Надо иметь полное понимание и разбираться в той сфере, где планируется открыть бизнес, уметь обосновать свой бизнес-план и защитить его перед чиновником, который принимает решение. Есть специальный госресурс existenzgruender.de, на котором можно получить помощь в составлении бизнес-плана.
Региональная финансовая помощь в Германии
Помимо основных инструментов финансирования бизнес-стартапов со стороны государства есть отдельные предложения от федеральных земель. На площадке deutschland-startet.de можно найти подробную информацию о финансировании и поддержке со стороны федеральной земли, где предполагается реализовать бизнес-проект.
Кроме того, есть ресурс fuer-gruender.de. Он предлагает бесплатную помощь в поиске субсидий и денежных выплат для открытия и ведения бизнеса в Германии. На сайте есть форма анкеты, которую необходимо заполнить для получения поддержки. Ресурс также содержит ряд полезных советов и рекомендаций для начинающих предпринимателей.
Банковские кредиты для развития бизнеса
Почти каждый банк Германии имеет программу кредитования частных предпринимателей для развития бизнеса. Большинство условий таких кредитных договоров более выгодны в сравнении с обычным кредитом на потребительские нужды.
Заявка на предпринимательский кредит подается заранее (как правило, до открытия бизнеса). С возможными кредитными программами и условиями предоставления бизнес-кредитов в Германии можно детально ознакомиться на портале unternehmenswelt.de.
Кроме того, в Германии есть так называемые банки-поручители помогающие получить кредит на развитие бизнеса. В чем заключается их помощь?
Такой банк может выступать поручителем за кредит, выданный на развитие бизнеса. Чтобы воспользоваться услугами банка-поручителя, нужно уведомить об этом банк-кредитор.
Кредиты под низкие проценты
Начинающие предприниматели в Германии имеют право на получение финансирования от KfW – крупнейшего в мире национального банка развития. С помощью так называемого стартового кредита ERP (ERP-Gründerkredit) можно получить кредит до 125 000 евро по низким процентным ставкам.
Банки развития федеральных земель, такие как NRW.Bank или L‑Bank в Баден-Вюртемберге, также предлагают низкопроцентные кредиты для начинающих предпринимателей.
Встречи и вебинары по маркетингу в Германии
Я разработала узконаправленные вебинарыи интенсивы для предпринимателей и маркетологов, для тех, кто собирается продвигать бизнес в Германии своими силами и хочет разобраться с нюансами и законами ЕС.
Изучите правила продвижения бизнеса в Германии прямо сейчас!
Другие грантовые программы финансирования бизнеса в Германии
Стартовый грант EXIST
С помощью стартового гранта EXIST (EXIST-Gründerstipendium) Федеральное министерство экономики и защиты климата (BMWK) поддерживает студентов, выпускников университетов и ученых в создании бизнеса.
Условия получения гранта: проект должен быть инновационным, ориентированным на технологии или знания, которых еще не представлены в такой форме. Кроме того, задумка должна иметь хорошие экономические перспективы успеха в случае реализации.
В течение 1 года (максимально) бизнес по такому гранту может быть профинансирован в размере до 3000 € в месяц для обеспечения средств к существованию. Также может предоставляться помощь на ребенка в размере 150 €/мес (если у предпринимателя есть дети).
Кроме того, желающие открыть свое дело получают максимум 30 000 € на материальные расходы и еще 5 000 € на обучение.
Фонд высокотехнологичных стартапов HTGF
Стартапы в области цифровых и промышленных технологий, наук о жизни и химии имеют шанс получить финансирование от Фонда высокотехнологичных стартапов – High-Tech Gründerfonds (HTGF).
Согласно информации HTGF, инвесторами фонда в настоящее время являются 35 компаний из промышленности и бизнеса. Две из них – BMWK и KfW Capital.
HTGF инвестирует в компанию до 3 миллионов евро во всех раундах финансирования. Кроме того, модель финансирования подбирается индивидуально для каждой компании.
Гранты для венчурного капитала INVEST
INVEST – это программа финансирования, которая помогает молодым и инновационным компаниям найти инвестора. За грант отвечает Федеральное управление экономики и экспортного контроля (BMWK).
Программа также ориентирована на инвесторов, которым BMWK возмещает 20% от вложенной ими суммы. Минимальная сумма инвестиций составляет 25 000 €. Подробная информация доступна здесь.
Подпишись
Подписавшись на мой блог в LinkedIn или на профиль в Instagram , вы будете в курсе последних новостей бизнеса и маркетинга в Германии, узнаете специфику бизнес-процессов и сможете с минимальными расходами пройти путь, который прошли многие Ваши коллеги в становлении и развитии своего успешного бизнеса в Германии.
Программы поддержки малого и среднего бизнеса в Германии
Средний и малый бизнес в Германии получает широкую поддержку органов власти. Вот несколько, наиболее эффективных из федеральных программ:
- Капитал ERP для стартапа
Предусматривает предоставление кредита в сумме 500000 EUR индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, молодым компаниям, работающим на рынке до 3-х лет. Преимущества — выгодная процентная ставка (4,32 %), в течение первых 7 лет погашение только процентных платежей. Заем предоставляет банк KfW, работающий от имени федерального правительства. - ERP-Mezzanine для инноваций
Программа кредитования фрилансеров и частных компаний, работающих на рынке до 2-х лет и создающих новые продукты либо услуги. Сумма займа — до 5 миллионов евро. Процентная ставка — 2,81 % годовых. 60% риска берет на себя банк KfW. - Рекламный кредит ERP для малого и среднего бизнеса
Льготное кредитование фрилансеров и компаний с количеством сотрудников до 250 человек и годовым оборотом до 50 миллионов евро. Сумма займа — до 25 миллионов евро. Срок пользования средствами — до 20 лет и дополнительно 3 года без погашения. KfW берет на себя 50 % риска. - ERP-Digitalisierungs-und Innovationskredit
Предоставление кредитов новичкам рынка (фрилансерам, небольшим и средним компаниям), работающим в сфере цифровых технологий. Сумма — от 25 тысяч до 25 миллионов евро. Процентная ставка — 1,78% годовых. - Финансирование консультационной поддержки
Начинающие предприниматели могут подать заявку в Федеральное агентство экономики и экспортного контроля (BAFA) на получение финансовой помощи для оплаты услуг бизнес-консультантов. - Программа «Мой микрокредит»
Микрокредитование малого и среднего бизнеса в сумме до 25 тысяч евро. Процентная ставка — 6,9 % годовых. Возможен 6-месячный период беспроцентного пользования. Максимальный срок кредитования — 4 года. - Микро-мезонинный фонд
Предусматривает привлечение малым и средним бизнесом дополнительного заемного капитала для улучшения рейтинга и создания новых кредитных возможностей. Сумма — от 50 до 150 тысяч евро. Срок пользования — 10 лет, погашение с седьмого года. Ставка — 6,5-8 % годовых, в зависимости от кредитного рейтинга. В дальнейшем планируется снижение ставки до 4 %.
Программа совершенствования региональной экономической инфраструктуры
Предусматривает дотационное финансирование компаний в структурно слабых регионах. Для более успешного продвижения бизнеса на старте начинающий предприниматель может привлечь помощь акселератора. Это организации, предоставляющие техническую, информационную и даже финансовую поддержку стартапам, которые уже создали минимально жизнеспособный продукт и готовы предложить работающую бизнес-стратегию.
Когда подавать заявку на финансирование?
Заявку можно подавать до старта бизнес-проекта и/или до момента инвестирования. Так что не стоит оформлять сделки до позитивного решения по заявке. Регистрация компании не является препятствием для получения господдержки.
Куда подавать?
Заявка на «микрокредит» [Mein Mikrokredit] подается в один из финансовых институтов по микрокредитам.
Заявку на получение средств из «Мезанинного микрофонда Германии» [Mikromezzaninfonds Deutschland] подается в коммерческое общество по финансированию деятельности малых и средних предприятий в том регионе, где будет открыт бизнес.
Пакет документов для подачи заявки:
- Бизнес- и инвест-план;
- Прогноз оборота и рентабельности на два года;
- Перечень собственности и долгов;
- Резюме в форме таблицы;
- План ликвидности за год с разбивкой по месяцам.
- Гарантии погашения кредита (недвижимость, автомобили, оборудование и т.п.). При этом оценку таких гарантий осуществляет обслуживающий банк.
Какой размер персонального капитала необходим для одобрения заявки?
Обычно, размер своего капитала должен быть не менее 20% расходов, которые необходимо профинансировать.
Встречи и вебинары по маркетингу в Германии
Я разработала узконаправленные вебинарыи интенсивы для предпринимателей и маркетологов, для тех, кто собирается продвигать бизнес в Германии своими силами и хочет разобраться с нюансами и законами ЕС.
Изучите правила продвижения бизнеса в Германии прямо сейчас!
Какая еще помощь малому бизнесу возможна в Германии?
В Германии есть ряд государственных программ для открытия и поддержки нового бизнеса и стартапов. Программы бывают двух типов: федеральные и региональные. Рассмотрим некоторые из них.
Федеральные программы:
- Beratungsförderung — консалтинговая помощь в процессе открытия бизнеса. Есть две формы: полная оплата консультаций или Zuschuss zur den Beratugskosten. Для попадания в программу необходимо соответствовать положениям EU-Mittelstandsdefinition (250 Personen, Jahresumsatz – max. 50 Mio. EUR). Заявление подается онлайн в Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA).
- ERP-Kapital für Gründung — финансирование через KFW-Bankgruppe для организации производств. Финансируются такие объекты, как земля (под строительство производственных помещений), готовые здания, покупка техники и оборудования для цехов, оборудование для магазинов, складов и т.д. Претендовать на получение могут фирмы, работающие на рынке до трех лет, либо только открывающиеся предприятия.
- ERP-Gründerkredit StartGeld — KFW-кредит для малого и среднего бизнеса суммой до 100.000€. В программу также включаются предприниматели «свободных/творческих» профессий (Freiberufler).
- Mein Mikrokredit — программа микрокредитования для малого бизнеса до 25.000€.
- Gründungszuschuss — дотационная государственная программа финансирования открытия бизнеса для получателей пособия ALGI/ALGII. Сумма до 18.000€, которая не облагается налогом и не подлежит возврату.
Региональные программы:
Рассмотрим основные программы поддержки по созданию предприятия на примере NRW. Открытый для этих целей STARTERCENTER NRW der KölnBusiness представляет 4 способа финансирования и поддержки. ⠀
- «Стартовый грант» от Arbeitsagentur — учредители, которые не работают по найму из-за безработицы и состоят на учете в Arbeitsagentur, могут подать заявление на получение субсидии в агентство по трудоустройству. Она предоставляется на 6 месяцев и может быть продлена на 9 месяцев. STARTERCENTER NRW KölnBusiness предлагает проверить бизнес-план на предмет экономической целесообразности.
- «Beratungsprogramm Wirtschaft NRW» — программа для получения консультаций до учреждения фирмы. Учредителям помогут разработать качественный бизнес-план и модель финансирования. Программа предусматривает 4 дня консультаций, расходы на которые покрываются в сумме до 400 евро в день.
- «Gründerstipendium NRW» — стипендия присуждается сроком на один год. Контактным лицом в Кельне является Digital Hub Cologne (DHC). Чтобы получить стипендию, кандидатам необходимо набросать документ с идеей и представить его жюри в рамках 5-минутной презентации. На следующий день появляется информация о том, заключен контракт или нет. «Gründerstipendium NRW» включает финансирование в размере 1000 евро в месяц, а также интеграцию в сеть коучинга.
- «NRW.Mikrodarlehen» — направлена на поддержку учредителей компании от имени Министерства экономики Северного Рейна-Вестфалии в сотрудничестве со STARTERCENTERN NRW в течение 5 лет со старта бизнеса. Заявку можно подать в STARTERCENTER NRW. Решение об одобрении или отказе напрямую принимает банк.
Последние две программы доступны даже после создания компании.
Подпишись
Подписавшись на мой блог в LinkedIn или на профиль в Instagram , вы будете в курсе последних новостей бизнеса и маркетинга в Германии, узнаете специфику бизнес-процессов и сможете с минимальными расходами пройти путь, который прошли многие Ваши коллеги в становлении и развитии своего успешного бизнеса в Германии.
Резюме
Как видим, программ финансирования и поддержки бизнеса в Германии достаточно много, при желании можно воспользоваться одновременно несколькими. Однако, следует понимать, что все средства, выделенные на реализацию той или иной бизнес-идеи, являются целевыми, поэтому отчитываться придется о каждом потраченном евро.
Подавая заявку на финансирование бизнес-проекта, вы должны иметь четко прописанный бизнес-план, быть уверенным в его реализации и возможность доказать его осуществление на практике.
Кроме того, обращайте внимание, на заполнение всех формальных документов, так как даже небольшая неточность, допущенная в расчетах или других данных, может стать причиной отказа.
За более детальной информацией о поддержке и финансировании вашего бизнеса вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией и экспертным мнением, с радостью готова вам помочь с реализацией ваших бизнес-идей.
Желаю удачи в осуществлении бизнес-проектов!
Встречи и вебинары по маркетингу в Германии
Я разработала узконаправленные вебинарыи интенсивы для предпринимателей и маркетологов, для тех, кто собирается продвигать бизнес в Германии своими силами и хочет разобраться с нюансами и законами ЕС.
Изучите правила продвижения бизнеса в Германии прямо сейчас!
